한국에서 처음 월급명세서를 받았을 때, 기분이 어떠셨나요? 총급여 숫자를 보고 잠깐 뿌듯했다가, 공제항목으로 눈이 내려가는 순간 — 아, 이게 뭔가 싶은 그 느낌. 국민연금, 건강보험, 고용보험… 실수령액이 생각보다 훨씬 적은 거예요. 아무도 미리 제대로 알려주지 않았거나, 들었어도 실감이 안 났던 거죠.

그래서 솔직하게 정리해 드릴게요. 외국인의 국민연금 — 누가 내야 하는지, 얼마나 내는지, 나중에 돌려받을 수 있는지, 그리고 안타깝게도 돌려받기 어려운 경우는 어떤 경우인지.

외국인도 무조건 내야 하나요?

네, 원칙적으로 그렇습니다. 한국에서 취업한 외국인은 국민연금에 의무 가입해야 해요. 입사 첫날부터 바로 적용되고, 수습 기간이나 계약 기간이 짧다고 면제가 되는 게 아니에요.

납부 비율은 월 급여의 9.5% — 이걸 사업주와 반씩 나눠서 **본인 부담은 4.75%**예요. 매달 월급에서 딱 그만큼이 빠져나가죠. 사업주도 같은 금액을 따로 내고 있어요.

기준 월급에는 상한이 있어요. 2026년 기준으로 월 622만 원이 상한이고, 본인이 낼 수 있는 최대 금액은 월 302,570원이에요(2026년 1~6월 기준). 아무리 월급이 높아도 이 이상은 안 빠져나가요.

예를 들어, 월급이 400만 원이라면 매달 약 19만 원이 국민연금으로 빠져나가는 거예요. 1년이면 228만 원 정도. 적은 돈이 아니죠.

한 가지 예외가 있어요. 본국에서 이미 사회보험에 가입되어 있고, 그 나라와 한국 사이에 사회보장협정이 체결되어 있다면 면제 신청이 가능할 수 있어요. 근데 이 경우도 확인해야 할 조건이 있어서, 나중에 조약 이야기에서 자세히 다룰게요.

건강보험도 따로 빠져나가요

국민연금 얘기만으로도 충분히 놀라셨을 텐데, 건강보험도 별도로 의무 가입이에요. 2026년 1월 기준으로 건강보험료(장기요양보험 포함)는 합산 약 8.135%이고, 이것도 사업주와 반반이라 본인 부담은 약 4.07% 정도예요.

국민연금 4.75%에 건강보험 4.07%를 더하면, 이미 총급여의 약 8.82%가 사회보험료로 나가고 있어요. 소득세 얘기도 꺼내기 전에 이미 월급의 거의 9%가 공제되는 셈이죠. 처음 명세서 받았을 때 충격받는 이유가 바로 이거예요.

비자 종류에 따라서는 고용보험도 추가로 납부할 수 있어요. D-7, D-8, D-9 비자 소지자는 의무 가입이고, 근로자 부담률은 0.90%예요.

조약이 있느냐 없느냐, 이게 진짜 핵심이에요

여기서부터가 중요한 부분이에요. 솔직히 말하면, 이게 나라마다 결과가 완전히 달라지거든요.

한국은 현재 약 43개 국가와 사회보장협정(총괄화 협정)을 맺고 있어요. 미국, 영국, 독일, 프랑스, 일본, 캐나다, 호주, 중국, 인도, 필리핀, 베트남이 포함되고, 유럽 쪽으로는 오스트리아, 벨기에, 덴마크, 핀란드, 이탈리아, 네덜란드, 노르웨이, 폴란드, 스페인, 스웨덴, 스위스 등 많은 나라들과 협정이 체결되어 있어요.

이 나라 출신이라면, 한국을 영구 출국할 때 일시금 반환(반환일시금) 을 신청할 수 있어요. 그동안 낸 기여금을 한꺼번에 돌려받는 거예요. 은행 이자 같은 수익은 없지만, 원금은 돌아와요. 몇 년치 납부분이면 꽤 큰 금액이 될 수 있어요.

협정이 있는 나라 출신이라면, 한국에서의 가입 기간과 본국에서의 기여 기간을 합산해서 연금 수급 자격을 충족하는 것도 가능해요. 양쪽에서 커리어를 쌓은 분들한테는 이게 실질적인 혜택이 될 수 있어요.

협정 없는 나라 출신이라면요?

아, 이 부분은 쓰기가 좀 안타까워요. 인도네시아, 태국, 말레이시아, 싱가포르, 방글라데시 등 협정이 없는 나라 출신이라면 — 매달 똑같이 납부하지만, 한국을 떠날 때 돌려받을 방법이 없어요. 그 돈은 한국에 남아있게 돼요.

근데 이건 한국만의 문제가 아니에요. 많은 나라들이 상호 협정 없이 비슷한 구조를 가지고 있어요. 그래도 매달 월급에서 빠져나가는 걸 보면서 돌려받지 못한다는 걸 알면 당연히 속상하죠.

이 상황이라면 계약을 서명하기 전에 본인 나라의 협정 여부를 꼭 확인해 보세요. 가장 확실한 방법은 국민연금공단 콜센터 1355에 전화해서 직접 확인하는 거예요. 영어 상담도 가능하고, HR 부서보다 더 정확한 정보를 줄 수 있어요.

10년 이상 한국에 산다면 이야기가 달라져요

여기서 반전이 있어요. 많은 분들이 잘 모르시는 부분인데, 한국에 계속 체류하면서 10년 이상 국민연금을 납부하면 반환일시금 대신 실제 연금 수급 자격이 생겨요. 퇴직 연령이 됐을 때 매달 연금을 받을 수 있는 거예요.

장기 체류를 계획하고 있는 분들에게 이건 진짜 의미 있는 혜택이에요. 협정 국가 출신이라면 본국과의 기여 기간 합산도 가능하니, 여기서 7년, 본국에서 6년 냈다면 그걸 합쳐서 자격을 충족할 수도 있어요.

단기 취업이라면 반환일시금이 현실적인 선택이지만, 장기 거주를 생각하고 계신다면 이 옵션도 염두에 두시는 게 좋아요.

실제로 어떻게 돌려받아요?

한국을 영구 출국할 예정이고 반환일시금을 받을 자격이 있다면, 국민연금공단(NPS)을 통해 신청해야 해요. 가능하면 출국 전에 처리하는 게 좋아요.

한 가지 중요한 점은 — 2026년 초 기준으로 NPS 영문 웹사이트가 제대로 작동하지 않아요. 오류 페이지나 기능 오류가 많아서 온라인으로 영어로 처리하기가 어려운 상황이에요. 가장 현실적인 방법은 1355에 전화하거나, NPS 지사를 직접 방문하는 거예요. 영어 상담 가능하고, 필요한 서류나 절차를 안내해 줄 거예요.

아무튼, 1355는 지금 외국인이 국민연금 관련해서 가장 믿을 수 있는 창구예요. 웹사이트보다 훨씬 빠르고 정확해요.

월급에서 실제로 빠져나가는 돈 총정리

정리하자면, 한국에서 취업한 외국인 근로자는 국민연금 4.75%, 건강보험 약 4.07%, 그리고 비자에 따라 고용보험 0.90%가 공제돼요. 세금 전에 이미 총급여의 약 10% 가까이가 사회보험료로 나가는 거예요.

이게 한국만 유독 많은 건 아니에요. 사회 안전망이 잘 갖춰진 나라들은 대체로 비슷한 구조예요. 근데 처음 명세서를 받을 때 깜짝 놀라는 건 어쩔 수 없죠. 지금 이 글을 읽으셨다면, 적어도 그 놀라움은 피하실 수 있을 거예요.

가장 핵심은 본인 나라가 협정 국가인지 아닌지예요. 협정 국가라면, 국민연금은 나중에 돌려받을 강제 저축이에요. 협정이 없다면 — 그건 좀 더 복잡한 문제고, 계약 전에 1355에 전화해서 본인 상황을 확인해보시는 걸 추천해요.

이 글에 언급된 납부율과 상한액은 2025/2026년 기준입니다. 요율은 주기적으로 조정되므로, 금융 결정 전 반드시 국민연금공단(1355) 또는 세무 전문가에게 최신 정보를 확인하세요.